據(jù)中國證券報等多家媒體消息，從業(yè)內(nèi)人士處獲悉，國家金融監(jiān)督管理總局辦公廳近日向銀行、保險、理財公司等機構(gòu)下發(fā)《關(guān)于加強第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》（下稱《通知》）。
《通知》稱，近期部分銀行保險機構(gòu)的外包服務(wù)商發(fā)生多起安全風(fēng)險事件，對銀行保險機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性造成一定影響，暴露出銀行保險機構(gòu)在外包服務(wù)管理上存在突出風(fēng)險問題。
為進(jìn)一步加強供應(yīng)鏈安全管理，保障生產(chǎn)穩(wěn)定運行，《通知》要求，銀行保險機構(gòu)開展風(fēng)險自查，加強科技風(fēng)險統(tǒng)籌管理，加強非駐場外包風(fēng)險監(jiān)測和監(jiān)管報告。此外，強化“服務(wù)外包、責(zé)任不外包”的主體意識。
《通知》提到，某微信代理商為多家銀行提供企業(yè)微信相關(guān)服務(wù)，將銀行客戶經(jīng)理和客戶的聊天會話存檔在該服務(wù)商租用的公有云服務(wù)器上，會話存檔數(shù)據(jù)包含部分客戶姓名、身份證號、手機號、銀行賬號等敏感個人信息。未經(jīng)銀行同意，該服務(wù)商私自使用數(shù)家銀行600余萬條會話存檔數(shù)據(jù)用于該公司模型訓(xùn)練，并提供給關(guān)聯(lián)公司。銀行因未盡到對客戶敏感數(shù)據(jù)保護(hù)責(zé)任，引發(fā)消費者維權(quán)投訴。
《通知》提到兩項主要風(fēng)險和問題：一是銀行保險機構(gòu)對數(shù)字生態(tài)場景合作情況底數(shù)不清，缺乏統(tǒng)籌管理；二是銀行保險機構(gòu)對合作中數(shù)據(jù)安全風(fēng)險和責(zé)任識別劃分不清。
針對上述問題，《通知》提到，銀行保險機構(gòu)要全面開展一次自查，摸清數(shù)字生態(tài)場景合作中的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全風(fēng)險底數(shù)，開展排查整改。在合同協(xié)議中強化數(shù)據(jù)安全要求，對于存在違規(guī)行為或違反合同約定的，要追究有關(guān)外包合作單位的責(zé)任，在問題整改完成前，不能擴大合作范圍內(nèi)容。同時，要將數(shù)字生態(tài)合作納入到銀行保險機構(gòu)的外包風(fēng)險管理范圍，加強統(tǒng)籌管理，科技和數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)加強外包合作的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理，加強風(fēng)險評估和事件處置。
據(jù)悉，銀行保險機構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管隸屬關(guān)系，于7月10日前，將風(fēng)險自查和整改情況、企業(yè)微信合作情況表向國家金融監(jiān)督管理總局或銀保監(jiān)局（分局）報告。銀保監(jiān)局匯總后，于7月20日前報送國家金融監(jiān)管總局。
1）2022年8月，4家省聯(lián)社托管在某服務(wù)商的網(wǎng)銀系統(tǒng)因存在越權(quán)訪問漏洞，被不法分子攻破，大量客戶信息和賬戶信息被竊取。
2）某軟件開發(fā)公司負(fù)責(zé)程序投產(chǎn)包發(fā)布的員工，因私自使用國外郵件代理工具而被黑客盜取工作郵箱密碼。2022年5月，黑客登錄郵箱并下載了部分郵件內(nèi)容，在向公司勒索未果后，7月將數(shù)據(jù)在海外網(wǎng)站售賣，涉及34家銀行業(yè)金融機構(gòu)2個信息系統(tǒng)的部分程序源代碼、設(shè)計文檔和數(shù)據(jù)庫配置文件等技術(shù)敏感信息。
3）某數(shù)據(jù)中心托管服務(wù)商的客戶服務(wù)系統(tǒng)存在SQL注入和文件上傳漏洞。2021年9月黑客入侵該系統(tǒng)并竊取數(shù)據(jù)庫中信息，2023年1月在海外網(wǎng)站售賣，其中包括70余家銀行保險機構(gòu)的數(shù)百條員工個人信息。
4）某壽險公司采購部署的第三方軟件產(chǎn)品“保融第三方簽約平臺”，在網(wǎng)絡(luò)攻防演習(xí)時被發(fā)現(xiàn)其前端管理頁面的JS文件中明文寫有管理員賬號及密碼，攻擊者可利用該賬號繞過前端驗證直接登錄系統(tǒng)，并查詢包含個人敏感信息在內(nèi)的所有數(shù)據(jù)，存在敏感數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。
5）2023年2月，某互聯(lián)網(wǎng)域名代理商因私自變更失誤，導(dǎo)致某銀行互聯(lián)網(wǎng)域名解析失敗，在業(yè)務(wù)高峰期影響金融交易達(dá)68分鐘。
《通知》指出上述事件主要存在的風(fēng)險和問題包括：一是銀行保險機構(gòu)在供應(yīng)鏈安全管理上履職不到位；二是銀行保險機構(gòu)對外包服務(wù)的應(yīng)急管理機制不健全；三是外包服務(wù)商的安全管理和技術(shù)防護(hù)能力嚴(yán)重不足。
《通知》明確，銀行保險機構(gòu)應(yīng)強化“服務(wù)外包、責(zé)任不外包”的主體意識，切實承擔(dān)數(shù)據(jù)安全主體責(zé)任，統(tǒng)籌管理科技風(fēng)險，壓實外包服務(wù)商安全責(zé)任，提升整體防控水平。
一是切實履行網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全保護(hù)義務(wù)。銀行保險機構(gòu)應(yīng)加強風(fēng)險評估和盡職調(diào)查，加大監(jiān)控力度和違規(guī)問責(zé)，加強對外包服務(wù)商的監(jiān)督管理和實地檢查，合作結(jié)束后必須下線相關(guān)系統(tǒng)并刪除數(shù)據(jù)；強化合同的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全要求條款，驗收時嚴(yán)格執(zhí)行安全風(fēng)險檢查，對發(fā)生安全生產(chǎn)事件的要按合同約定進(jìn)行處罰。
二是采取針對性安全保護(hù)措施。銀行保險機構(gòu)對外提供數(shù)據(jù)應(yīng)按“業(yè)務(wù)必需、最小權(quán)限”原則進(jìn)行，系統(tǒng)和數(shù)據(jù)應(yīng)優(yōu)先在銀行保險機構(gòu)本地化部署。加強邊界防護(hù)和傳輸保護(hù)，建立與外包服務(wù)商的隔離防火墻，不通過即時通訊、網(wǎng)盤、互聯(lián)網(wǎng)郵箱等不安全渠道傳輸數(shù)據(jù)。梳理外包服務(wù)商獲取、留存的銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)，排查個人信息和程序源代碼、系統(tǒng)文檔等內(nèi)部技術(shù)資料，排查缺省賬戶密碼、弱口令、未定期更新口令、明文存儲口令等問題，排查系統(tǒng)和外部產(chǎn)品的漏洞，整改問題隱患。
三是建立健全應(yīng)急處置機制。銀行保險機構(gòu)應(yīng)將外包合作場景的事件應(yīng)急處置納入應(yīng)急預(yù)案管理，將涉及外包服務(wù)商的投訴納入投訴管理辦法，要求外包服務(wù)商第一時間報告自身的安全生產(chǎn)事件和投訴舉報，報告其產(chǎn)品或服務(wù)發(fā)現(xiàn)的安全缺陷和漏洞，銀行保險機構(gòu)應(yīng)將相關(guān)風(fēng)險事件及時報告監(jiān)管部門，并及時調(diào)查處置相關(guān)問題。
