近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于加強第三方合作中網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全管理的通知》（以下簡稱“《通知》”）。
《通知》提到，近期，部分銀行保險機構的外包服務商發(fā)生多起安全風險事件，對銀行保險機構的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務連續(xù)性造成一定影響，暴露出銀行保險機構在外包服務管理上存在突出風險問題。
《通知》要求各銀行保險機構對照通報問題，深入排查供應鏈風險隱患，切實加強整改。各級派出機構要督促轄內(nèi)銀行保險機構嚴格落實《通知》要求，嚴肅處置因管理不當引發(fā)的重大風險事件。
《通知》強調，涉及本通知通報安全事件的有關銀行保險機構，要制定風險整改方案和計劃，并按照監(jiān)管隸屬關系向總局或派出機構報告，各級派出機構要加強評估，嚴格督促，確保落實，不留問題死角。對整改不力的機構，要及時采取監(jiān)管措施。
一是企業(yè)微信服務風險情況?！锻ㄖ诽岬?，某微信代理商為多家銀行提供企業(yè)微信相關服務，將銀行客戶經(jīng)理和客戶的聊天會話存檔在該服務商租用的公有云服務器上，會話存檔數(shù)據(jù)包含部分客戶姓名、身份證號、手機號、銀行賬號等敏感個人信息。未經(jīng)銀行同意，該服務商私自使用數(shù)家銀行600余萬條會話存檔數(shù)據(jù)用于該公司模型訓練，并提供給關聯(lián)公司。銀行因未盡到對客戶敏感數(shù)據(jù)保護責任，引發(fā)消費者維權投訴。
《通知》指出其中存在的主要風險和問題包括：一是銀行保險機構對數(shù)字生態(tài)場景合作情況底數(shù)不清，缺乏統(tǒng)籌管理；二是銀行保險機構對合作中數(shù)據(jù)安全風險和責任識別劃分不清。
一是開展風險自查。針對相關問題，銀行保險機構要全面開展一次自查，摸清數(shù)字生態(tài)場景合作中的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全風險底數(shù)，開展排查整改。在合同協(xié)議中強化數(shù)據(jù)安全要求，對于存在違規(guī)行為或違反合同約定的，要追究有關外包合作單位的責任，在問題整改完成前，不能擴大合作范圍內(nèi)容。
二是加強科技風險統(tǒng)籌管理。要將數(shù)字生態(tài)合作納入到銀行保險機構的外包風險管理范圍，加強統(tǒng)籌管理，科技和數(shù)據(jù)管理部門應加強外包合作的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全管理，加強風險評估和事件處置。
三是加強非駐場外包風險監(jiān)測和監(jiān)管報告。對于集中處理重要數(shù)據(jù)和客戶個人敏感信息的非駐場外包，以及涉及敏感級及以上數(shù)據(jù)的委托處理的外包合作，銀行保險機構應重點關注，加強風險監(jiān)測，并按《銀行保險機構信息科技外包風險監(jiān)管辦法》第三十七條、《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全辦法》第六十條之規(guī)定向國家金融監(jiān)督管理總局或其派出機構報告。
據(jù)悉，銀行保險機構應按照監(jiān)管隸屬關系，于7月10日前，將風險自查和整改情況、企業(yè)微信合作情況表向國家金融監(jiān)督管理總局或銀保監(jiān)局（分局）報告。銀保監(jiān)局匯總后，于7月20日前報送國家金融監(jiān)管總局。
1、2022年8月，4家省聯(lián)社托管在某服務商的網(wǎng)銀系統(tǒng)因存在越權訪問漏洞，被不法分子攻破，大量客戶信息和賬戶信息被竊取。
2、某軟件開發(fā)公司負責程序投產(chǎn)包發(fā)布的員工，因私自使用國外郵件代理工具而被黑客盜取工作郵箱密碼。2022年5月，黑客登錄郵箱并下載了部分郵件內(nèi)容，在向公司勒索未果后，7月將數(shù)據(jù)在海外網(wǎng)站售賣，涉及34家銀行業(yè)金融機構2個信息系統(tǒng)的部分程序源代碼、設計文檔和數(shù)據(jù)庫配置文件等技術敏感信息。
3、某數(shù)據(jù)中心托管服務商的客戶服務系統(tǒng)存在 SQL注入和文件上傳漏洞。2021年9月黑客入侵該系統(tǒng)并竊取數(shù)據(jù)庫中信息，2023年1月在海外網(wǎng)站售賣，其中包括70余家銀行保險機構的數(shù)百條員工個人信息。
4、某壽險公司采購部署的第三方軟件產(chǎn)品“保融第三方簽約平臺”，在網(wǎng)絡攻防演習時被發(fā)現(xiàn)其前端管理頁面的JS文件中明文寫有管理員賬號及密碼，攻擊者可利用該賬號繞過前端驗證直接登錄系統(tǒng)，并查詢包含個人敏感信息在內(nèi)的所有數(shù)據(jù)，存在敏感數(shù)據(jù)泄露風險。
5、2023年2月，某互聯(lián)網(wǎng)域名代理商因私自變更失誤，導致某銀行互聯(lián)網(wǎng)域名解析失敗，在業(yè)務高峰期影響金融交易達68分鐘。
《通知》指出上述事件主要存在的風險和問題包括：一是銀行保險機構在供應鏈安全管理上履職不到位；二是銀行保險機構對外包服務的應急管理機制不健全；三是外包服務商的安全管理和技術防護能力嚴重不足。
國家金融監(jiān)督管理總局要求，銀行保險機構應強化“服務外包、責任不外包”的主體意識，切實承擔數(shù)據(jù)安全主體責任，統(tǒng)籌管理科技風險，壓實外包服務商安全責任，提升整體防控水平。
一是切實履行網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全保護義務。銀行保險機構應加強風險評估和盡職調查，加大監(jiān)控力度和違規(guī)問責，加強對外包服務商的監(jiān)督管理和實地檢查，合作結束后必須下線相關系統(tǒng)并刪除數(shù)據(jù)；強化合同的網(wǎng)絡和數(shù)據(jù)安全要求條款，驗收時嚴格執(zhí)行安全風險檢查，對發(fā)生安全生產(chǎn)事件的要按合同約定進行處罰。
二是采取針對性安全保護措施。銀行保險機構對外提供數(shù)據(jù)應按“業(yè)務必需、最小權限”原則進行，系統(tǒng)和數(shù)據(jù)應優(yōu)先在銀行保險機構本地化部署。加強邊界防護和傳輸保護，建立與外包服務商的隔離防火墻，不通過即時通訊、網(wǎng)盤、互聯(lián)網(wǎng)郵箱等不安全渠道傳輸數(shù)據(jù)。梳理外包服務商獲取、留存的銀行保險機構數(shù)據(jù)，排查個人信息和程序源代碼、系統(tǒng)文檔等內(nèi)部技術資料，排查缺省賬戶密碼、弱口令、未定期更新口令、明文存儲口令等問題，排查系統(tǒng)和外部產(chǎn)品的漏洞，整改問題隱患。
三是建立健全應急處置機制。銀行保險機構應將外包合作場景的事件應急處置納入應急預案管理，將涉及外包服務商的投訴納入投訴管理辦法，要求外包服務商第一時間報告自身的安全生產(chǎn)事件和投訴舉報，報告其產(chǎn)品或服務發(fā)現(xiàn)的安全缺陷和漏洞，銀行保險機構應將相關風險事件及時報告監(jiān)管部門，并及時調查處置相關問題。
