6月27日，據(jù)多家媒體報道，日前國家金融監(jiān)管管理總局向各地方銀保監(jiān)局、銀行、保險、理財公司等機構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于加強第三方合作中網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理的通知》（下稱《通知》）?！锻ㄖ贩Q，近期部分銀行保險機構(gòu)的外包服務(wù)商發(fā)生多起安全?險事件，對銀行保險機構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性造成一定影響，暴露出銀行保險機構(gòu)在外包服務(wù)管理上存在突出?險問題。
《通知》指出：銀行因未盡到對客戶敏感數(shù)據(jù)保護責任，引發(fā)消費者維權(quán)投訴。此事件主要暴露兩方面的風險和問題：一是銀行保險機構(gòu)對數(shù)字生態(tài)場景合作情況底數(shù)不清，缺乏統(tǒng)籌管理。二是銀行保險機構(gòu)對合作中數(shù)據(jù)安全風險和責任識別劃分不清。
《通知》要求：一是開展風險自查。針對相關(guān)問題，銀行保險機構(gòu)要全面開展一次自查，摸清數(shù)字生態(tài)場景合作中的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全風險底數(shù)，開展排查整改。在合同協(xié)議中強化數(shù)據(jù)安全要求，對于存在違規(guī)行為或違反合同約定的，要追究有關(guān)外包合作單位的責任，在問題整改完成前，不能擴大合作范圍內(nèi)容。
二是加強科技風險統(tǒng)籌管理。要將數(shù)字生態(tài)合作納入到銀行保險機構(gòu)的外包風險管理范圍，加強統(tǒng)籌管理，科技和數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)加強外包合作的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全管理，加強風險評估和事件處置。
三是加強非駐場外包風險監(jiān)測和監(jiān)管報告。對于集中處理重要數(shù)據(jù)和客戶個人敏感信息的非駐場外包，以及涉及敏感級及以上數(shù)據(jù)的委托處理的外包合作，銀行保險機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注，加強風險監(jiān)測，并按《銀行保險機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管辦法》第三十七條、《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全辦法》第六十條之規(guī)定，要求銀行保險機構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管隸屬關(guān)系，于7月10日前，將風險自查和整改情況、企業(yè)微信合作情況向國家金融監(jiān)督管理總局或銀保監(jiān)局（分局）報告。銀保監(jiān)局匯總后，于7月20日前報送國家金融監(jiān)管總局。
《通知》主要通報了多家省聯(lián)社、一家保險公司、某數(shù)據(jù)中心托管服務(wù)商的5個事件情況，具體包括：
2022年8月，4家省聯(lián)社托管在某服務(wù)商的網(wǎng)銀系統(tǒng)因存在越權(quán)訪問漏洞，被不法分子攻破，大量客戶信息和賬戶信息被竊取。
某軟件開發(fā)公司負責程序投產(chǎn)包發(fā)布的員工，因私自使用國外郵件代理工具而被黑客盜取工作郵箱密碼。2022年5月，黑客登錄郵箱并下載了部分郵件內(nèi)容，在向公司勒索未果后，7月將數(shù)據(jù)在海外網(wǎng)站售賣，涉及34家銀行業(yè)金融機構(gòu)2個信息系統(tǒng)的部分程序源代碼、設(shè)計文檔和數(shù)據(jù)庫配置文件等技術(shù)敏感信息。
某數(shù)據(jù)中心托管服務(wù)商的客戶服務(wù)系統(tǒng)存在 SQL 注入和文件上傳漏洞。2021年9月黑客入侵該系統(tǒng)并竊取數(shù)據(jù)庫中信息，2023年1月在海外網(wǎng)站售賣，其中包括70余家銀行保險機構(gòu)的數(shù)百條員工個人信息。
某壽險公司采購部署的第三方軟件產(chǎn)品“保融第三方簽約平臺”，在網(wǎng)絡(luò)攻防演習時被發(fā)現(xiàn)其前端管理頁面的JS文件中明文寫有管理員賬號及密碼，攻擊者可利用該賬號繞過前端驗證直接登錄系統(tǒng)，并查詢包含個人敏感信息在內(nèi)的所有數(shù)據(jù)，存在敏感數(shù)據(jù)泄露風險。
2023年2月，某互聯(lián)網(wǎng)域名代理商因私自變更失誤，導致某銀行互聯(lián)網(wǎng)域名解析失敗，在業(yè)務(wù)高峰期影響金融交易達68分鐘。
《通知》指出：一是銀行保險機構(gòu)在供應(yīng)鏈安全管理上履職不到位；二是銀行保險機構(gòu)對外包服務(wù)的應(yīng)急管理機制不健全；三是外包服務(wù)商的安全管理和技術(shù)防護能力嚴重不足。
國家金融監(jiān)督管理總局表示“銀行保險機構(gòu)應(yīng)強化‘服務(wù)外包、責任不外包’的主體意識，切實承擔數(shù)據(jù)安全主體責任，統(tǒng)籌管理科技?險，壓實外包服務(wù)商安全責任，提升整體防控水平?！?，并提出了三方面的監(jiān)管要求：
一是切實履行網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全保護義務(wù)。銀行保險機構(gòu)應(yīng)加強?險評估和盡職調(diào)查，加大監(jiān)控力度和違規(guī)問責，加強對外包服務(wù)商的監(jiān)督管理和實地檢查，合作結(jié)束后必須下線相關(guān)系統(tǒng)并刪除數(shù)據(jù)；強化合同的網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)安全要求條款，驗收時嚴格執(zhí)行安全?險檢查，對發(fā)生安全生產(chǎn)事件的要按合同約定進行處罰。
二是采取針對性安全保護措施。銀行保險機構(gòu)對外提供數(shù)據(jù)應(yīng)按“業(yè)務(wù)必需、最小權(quán)限”原則進行，系統(tǒng)和數(shù)據(jù)應(yīng)優(yōu)先在銀行保險機構(gòu)本地化部署。加強邊界防護和傳輸保護，建立與外包服務(wù)商的隔離防火墻，不通過即時通訊、網(wǎng)盤、互聯(lián)網(wǎng)郵箱等不安全渠道傳輸數(shù)據(jù)。梳理外包服務(wù)商獲取、留存的銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)，排查個人信息和程序源代碼、系統(tǒng)文檔等內(nèi)部技術(shù)資料，排查缺省賬戶密碼、弱口令、未定期更新口令、明文存儲口令等問題，排查系統(tǒng)和外部產(chǎn)品的漏洞，整改問題隱患。
三是建立健全應(yīng)急處置機制。銀行保險機構(gòu)應(yīng)將外包合作場景的事件應(yīng)急處置納入應(yīng)急預(yù)案管理，將涉及外包服務(wù)商的投訴納入投訴管理辦法，要求外包服務(wù)商第一時間報告自身的安全生產(chǎn)事件和投訴舉報，報告其產(chǎn)品或服務(wù)發(fā)現(xiàn)的安全缺陷和漏洞，銀行保險機構(gòu)應(yīng)將相關(guān)風險事件及時報告監(jiān)管部門，并及時調(diào)查處置相關(guān)問題。
銀行保險機構(gòu)在外采第三方科技服務(wù)業(yè)務(wù)時，應(yīng)注意選擇能夠全面記錄敏感數(shù)據(jù)訪問審計功能的產(chǎn)品和服務(wù)商，如全面記錄數(shù)據(jù)訪問路徑和敏感數(shù)據(jù)上下文信息，動態(tài)構(gòu)建由業(yè)務(wù)用戶、業(yè)務(wù)應(yīng)用、API 路徑、原點用戶、數(shù)據(jù)庫賬號、訪問接入點、數(shù)據(jù)位置、敏感數(shù)據(jù)類型等節(jié)點組成的流轉(zhuǎn)軌跡，同時可呈現(xiàn)位置、時間、次數(shù)等關(guān)聯(lián)信息?；阪溌饭?jié)點和上下文信息自定義敏感數(shù)據(jù)訪問的監(jiān)督看板，提升事中監(jiān)督和事后溯源效能。
銀行保險機構(gòu)在對外提供數(shù)據(jù)、梳理外包服務(wù)商獲取、留存的銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)時，應(yīng)選擇支持實現(xiàn)數(shù)據(jù)訪問控制、數(shù)據(jù)自助授權(quán)、數(shù)據(jù)動態(tài)脫敏、數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)軌跡、數(shù)據(jù)安全審計等諸多功能的一體化產(chǎn)品與服務(wù)。例如能夠自定義配置并執(zhí)行訪問控制策略， 能夠允許、拒絕或告警特定用戶對特定數(shù)據(jù)集的訪問；能夠通過訪問權(quán)限自動化配置，實現(xiàn)審批即授權(quán)、承諾即授權(quán)。此外，能夠按照應(yīng)用場景配置脫敏算法和脫敏規(guī)則組合，根據(jù)不同條件配置數(shù)據(jù)交付策略；無需進行業(yè)務(wù)改造即可實現(xiàn)應(yīng)用前端展示的敏感數(shù)據(jù)動態(tài)脫敏。
傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)安全產(chǎn)品往往是單點能力，多種產(chǎn)品組合方案提供的數(shù)據(jù)安全策略往往被割裂為不同數(shù)據(jù)安全產(chǎn)品上配置的多個不同策略，例如數(shù)據(jù)庫防火墻中的訪問控制策略、數(shù)據(jù)脫敏產(chǎn)品中的脫敏策略等等。銀行保險機構(gòu)應(yīng)注意選擇能夠?qū)⑦@些安全策略整合為統(tǒng)一的數(shù)據(jù)安全策略的產(chǎn)品，通過配置統(tǒng)一的數(shù)據(jù)集合、數(shù)據(jù)交付策略、數(shù)據(jù)訪問策略達到對不同數(shù)據(jù)源的統(tǒng)一安全管控，降低數(shù)據(jù)安全風險范圍。
建議金融機構(gòu)通過多租戶模式數(shù)據(jù)安全管理能力為外包服務(wù)商賦能，外包服務(wù)商很少有專業(yè)的安全能力來保障合作過程持續(xù)滿足安全合規(guī)要求，采用自建的方式不但提高外包合作成本，同時短期也無法達到預(yù)期的安全合規(guī)效果。通過采用云原生框架并支持多租戶的一體化數(shù)據(jù)安全平臺，為不同的外包服務(wù)商開通租戶環(huán)境，從而降低外包服務(wù)商擁有安全產(chǎn)品能力的門檻。再配合安全廠商提供的云托管服務(wù)，進一步降低外包服務(wù)商擁有安全運維能力的門檻。最重要的是，租戶環(huán)境天然滿足安全管理責任隔離的同時，云托管服務(wù)使外包快速達到安全合規(guī)所必需的數(shù)據(jù)安全保障水平。
建議金融機構(gòu)使用一體化的數(shù)據(jù)安全管理平臺，來履行外包服務(wù)商的代監(jiān)管義務(wù)。通過外包服務(wù)商的審計數(shù)據(jù)匯總，一體化的數(shù)據(jù)安全平臺能夠從敏感數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)、識別、保護、監(jiān)督到識別的一體化協(xié)同技術(shù)保護措施，可以統(tǒng)一分析潛在敏感數(shù)據(jù)泄露風險，以及數(shù)據(jù)盜用濫用風險。
金融監(jiān)管總局對銀行保險機構(gòu)提出了明確的責任要求，要求金融機構(gòu)承擔數(shù)據(jù)安全主體責任，統(tǒng)籌管理科技風險，壓實外包服務(wù)商安全責任，確保委托處理的數(shù)據(jù)受加密或脫敏保護，確保受托方的數(shù)據(jù)采集與處理行為被審計，但是未對外包服務(wù)商提出明確責任要求。需要金融機構(gòu)與外采科技服務(wù)供應(yīng)商在合作框架中明確權(quán)責邊界。例如外包服務(wù)商有責向金融機構(gòu)上報委托處理的完整數(shù)據(jù)資產(chǎn)，并且外包服務(wù)商有責任確保監(jiān)控探針與安全控制器的正確部署與穩(wěn)定運行等等。返回搜狐，查看更多
